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2020-07-27  电子游戏厅游戏下载

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有朋友问我,ag国际馆正网代理开户登入:如果我将50万元放到某宝里进行理财,理财收益是否可以实现衣食无忧?

还有的朋友问我,是否可以将家庭所有的资金全部投放到某宝里进行理财?以在确保安全性的前提下实现更高的收益?

这里要明确的答案是:各种宝宝类理财方式并不是家庭理财的万能理财方式,只有特定的资金才适合宝宝类理财产品投资。

一、某宝的理财方式打开了百姓理财时代的大门,并开启了各种宝宝类大众理财的时代

在某宝理财出世以前,传统的银行理财方式都是大额资金的理财方式,很多银行都是以5万元为理财产品的购买起点,只有5万元以上才可以购买理财产品的方式,被很多人异化为只有富人才理财的错误结果。

2013年上半年某宝理财的横空出世打破了银行传统的理财方式,借助于移动支付方式的崛起和扫码支付的推广,以完全的无门槛理财方式、理财和支付资金合二为一的资金管理方式,完美地实现了随时存取的便利性和理财收益性的结合,一时间成为很多人的资金管理模式和理财方式,那种冲击力和万众理财景象是非常难得一见的场景,因此,在短短几个月的时间内就积聚了几千亿资金,几个月的时间完成了很多银行几年甚至十几年的资金积聚,在2017年一季度,甚至一举突破一万亿元的规模,成为全球最大的货币基金的同时,也打开老百姓新的理财模式。

存取便利类似于活期是某宝理财方式火爆的重要原因,更重要的原因是某宝曾经的高收益率,在2014年1月份某宝的7日年化收益甚至超过6.7%,远远超过当时银行定期理财收益率的6%左右,随着货币市场基金的逐步成熟,在2017年一季度某宝的7日年化收益率仍然稳定在4%左右,已经略低于银行定期大额理财产品5%的收益率,但是由于其便利性远远强于银行定期大额理财,因此仍然成为人们理财的重要配置方式。

随着某宝理财方式的强烈冲击,各银行纷纷推出宝宝类理财产品,尽管所有的宝宝类理财产品的理财收益率一再下降,但人们将钱存入宝宝类理财产品已经成为一些人的习惯,存取便利相当于活期存款、而收益又远远高于银行的活期存款甚至达到和接近定期存款的利率,使宝宝类理财产品已经成为老百姓理财方式中不可或缺的方式和手段,甚至有的人将几十万元的资金全部存放在宝宝类理财产品中。

目前全民的理财方式不能不说有某宝的功劳,如果没有某宝理财也许我们还可能处在银行大额的理财时代;同时,宝宝类理财也极大地便利了大众理财的参与度并提升了公众的理财意识。

二、所有的宝宝类理财产品都不是家庭理财的万能理财产品,因此,将全部家庭资金全部投资于宝宝类理财并不是理性和明智之举

自从某宝横空出世,可以说开创了一种新的家庭理财方式,特别是曾经接近7%的收益率那绝对是一种家庭理财的极致体验,活期的理财方式、随时存取的理财便利、相对较低的风险程度,一时间风光无限,并导致各银行纷纷推出宝宝类理财产品。

但宝宝类理财产品虽好,并不代表宝宝类理财产品成为家庭理财的万能理财方式,更不意味着可以将家庭理财资金全部投入到宝宝类理财之中。原因在于:

一是宝宝类理财产品的风险虽然小,但并不代表着没有风险。作为一种理财方式,无论是投资于什么资产,都客观上存在一定的风险。而且宝宝类理财产品的极高的流动性,对理财资金的支付能力也是一种考验。

二是宝宝类理财产品的收益率逐步下降,目前已经下降到不到1.4%,如此低的收益率当然并不适合将所有的理财资金存入到宝宝类理财之中。以前某宝理财收益最高时可以达到接近7%,后来长期在4%,再后来到3%,虽然随着银行各种宝宝类理财产品的不断跟进,这类理财产品的收益一路下跌,但长期保持在3%以上也已经成为人们的理财习惯。2020年2月收益率已经下跌到2.4%左右,并以破3击穿了人们的理财心理价位,但仍然没有改变3月以来的快速下行,至4月6日跌破2%,目前各种宝宝类理财产品的7日年化收益率已经下降到1.38%,这种理财收益率并不能让宝宝类理财产品成为家庭的主流理财方式。

因此,那些将全部理财资金都存放在宝宝类理财产品中是不应该的,收益太低,与虽然银行定期理财收益已经进入3时代,银行的结构性存款利率也逐步下降,银行的定期存款利率和国债的收益率也在下降,但是宝宝类理财产品收益率在1.4%以下,仍然对理财收益有一定的影响。

那些将50万元存放在宝宝类理财产品里,一年的收益只有不到7000元,这样的收益自然无法确保全家一年的生活开支。

三、各种宝宝类理财产品适合于哪些家庭资金?有多少家庭资金可以存放在宝宝类理财产品中

客观上说,宝宝类理财产品虽然目前收益率下降,但是仍然具有一定的优势,对于一些家庭资金仍然是一种比较好的选择。那么,宝宝类理财产品适合于哪些家庭资金呢?

一是日常生活用的支付资金可以投资于宝宝类理财

有人说存放在宝宝类理财产品中多少合适?实际上真的没有一定的标准,因为宝宝类理财产品适合的是日常生活支付类资金,存放多少合适取决于你的家庭日常生活支付金状况。

日常生活支出资金即人们常说的米面油菜的钱,是每个月日常花费的资金,由于量并一定很大,以前大家都在活期银行账户里或者是现金存放在家里随时运用,但目前看却是最适合宝宝类理财的资金。因为无论是某宝还是银行的宝宝类理财产品,都具有资金备用和日常开支的双重功能,无论是以前宝宝类理财资金年化收益率在3%以上,还是目前的1.4%左右,对大多数日常开支资金可以收到收益和流动性开支双重功能。即使1.4%的收益率,对于日常生活资金也已经比银行的定活两便的收益高很多了。

二是生活备用金资金适合于宝宝类理财产品存放

国人的传统资金管理方式中,有两笔钱是不可缺少的:一是日常生活支付资金;二是日常生活备用金。日常生活备用金实际上是防止家庭急需的资金,所谓有都有遇到急需的时候,就是如此。

每个家庭的生活备用金有大小多少不等,有的家庭多一些,可能有上10万元甚至几十万元;有的家庭可能少一些,比如1万元或者两万元。

有的人为了急用需要,经常将这笔钱存放在银行的活期存款账户里,虽然能够保证支付的及时性,但却失去了收益的能力。

可以将这部分资金购买宝宝类理财产品,在确保及时支付便利的同时,可以取得一定的收益能力。

三是积少成多型积累资金可以存放到宝宝类理财产品

经常遇到一些朋友问我,没有多少钱,月薪3000元是否需要理财?如何进行理财?

这实际上是很多人都存在的误区,即钱少的人不需要理财,或者说钱少的人没有必要理财。

但实际上,任何理财都是积少成多的过程,而月薪3000或者资金不多的人更需要理财实现积少成多。

月薪收入不多的人在留下日常生活资金和生活备付金以后,如果还有多余的资金,可以强迫自己做一些积少成多的理财设计和安排。可以将每个月的零用钱500元定时存入宝宝类理财产品,年底时可以积累至少6000元的总量,这时可以将6000元购买理财产品,虽然说现在的理财产品的起点是5万元,但是随着新资产管理新规的实施,理财产品的起点在下降,所以,可以积累到一定的金额以后购买银行的理财产品。

各种宝宝类理财产品虽然不能作为家庭理财的万能选择,更不能将家庭的所有理财资金都存放进宝宝类进行理财,但是宝宝类理财产品仍然适合家庭日常支付资金、家庭日用备用金和积少成多的资金进行宝宝类理财。(麒鉴)

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